1.客戶需求分析

-評估客戶的年齡、收入、家庭結構、現(xiàn)有資產及退休目標。

-分析客戶養(yǎng)老缺口(如社保替代率不足、醫(yī)療支出預期等)。

2.方案設計與規(guī)劃

-制定養(yǎng)老財務規(guī)劃方案，包括養(yǎng)老金儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老保險(如年金險、增額壽險)、長期護理保險等配置建議。

-結合稅收優(yōu)惠政策(如稅延養(yǎng)老險、個人養(yǎng)老金賬戶)優(yōu)化方案。

-提供資產配置建議(如低風險理財、信托、不動產規(guī)劃等)。

3.風險管理

-識別客戶養(yǎng)老階段的潛在風險(如長壽風險、通脹風險、醫(yī)療費用風險)。

-推薦相應的保險產品或對沖工具(如重疾險、醫(yī)療險、養(yǎng)老社區(qū)入住權益)。

4.客戶關系維護

-定期跟蹤客戶財務狀況，動態(tài)調整養(yǎng)老計劃。-提供養(yǎng)老政策解讀(如社保改革、養(yǎng)老金融產品新政)。

5.市場拓展

-參與養(yǎng)老金融知識講座、社區(qū)活，開發(fā)潛在客戶。