一、客戶需求分析

1.風(fēng)險評估

-了解客戶的財務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)、健康狀況、職業(yè)風(fēng)險等。

-識別客戶潛在風(fēng)險（如醫(yī)療、意外、財產(chǎn)損失、責(zé)任風(fēng)險等）。

2.**明確需求**

-根據(jù)客戶人生階段（教育金、養(yǎng)老、財富傳承）制定保障重點。

二、保險方案設(shè)計

1.產(chǎn)品匹配

-從多家保險公司產(chǎn)品中篩選，對比條款、保費、保障范圍等。

-組合不同險種（如重疾險、醫(yī)療險、壽險、年金險等）形成定制方案。

2.預(yù)算規(guī)劃

-在客戶可承受的保費范圍內(nèi)優(yōu)化保障方案，避免過度或不足投保。

三、銷售與咨詢服務(wù)

1.產(chǎn)品講解

-解釋保險條款、免責(zé)條款、理賠流程等，確?？蛻舫浞掷斫?。

-提供法律、稅務(wù)相關(guān)建議（如保單受益人設(shè)定、避稅功能）。

2.促成簽約

-協(xié)助填寫投保資料，完成健康告知、核保流程。

四、售后服務(wù)

1.保單管理

-定期檢視客戶保單，提醒續(xù)?；蛘{(diào)整保障（如家庭新增成員、收入變化）。

2.理賠協(xié)助

-發(fā)生保險事故時，指導(dǎo)客戶準備材料，協(xié)調(diào)保險公司處理理賠。

3.長期關(guān)系維護

-通過定期回訪提供增值服務(wù)（如醫(yī)療資源對接、風(fēng)險動態(tài)分析）。

五、市場與專業(yè)能力提升

1.產(chǎn)品研究

-學(xué)習(xí)新上市的保險產(chǎn)品及行業(yè)政策（如稅優(yōu)健康險、惠民保等）。

2.客戶拓展

-通過線上線下渠道開發(fā)新客戶（講座、社交媒體、轉(zhuǎn)介紹等）。

六、合規(guī)與職業(yè)道德

-遵循《保險法》及監(jiān)管規(guī)定，如實告知產(chǎn)品信息，不誤導(dǎo)銷售。

-避免利益沖突，優(yōu)先滿足客戶需求而非傭金高低。

核心能力要求

專業(yè)知識：熟悉保險條款、核保規(guī)則、金融基礎(chǔ)知識。

-溝通能力：能將復(fù)雜條款轉(zhuǎn)化為客戶易懂的語言。

-分析能力：精準判斷客戶風(fēng)險缺口。

-誠信服務(wù)：建立長期信任關(guān)系。